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法律秘書係・福田いくみです。

さて、きのうの記事に引き続いて、ヤミ金融は具体的にどんな手口を使って私たちに近づいてくるのでしょうか?

以下は代表的な手口の一例です(参考・日本貸金業法協会のPRリーフレット)

貸します詐欺(融資保証金詐欺)
このところ、最もメージャーな悪徳詐欺行為です。貸し付けの約束を取り付けた後、保証金、保険金、信用調査料などと称して現金などを送付させる方法。もちろん、融資はあるはずもなく、そのまま連絡を絶ってしまいます。

虚偽請求
希望申込額のごく一部しか振り込み(融資)がなかったにもかかわらず、申込額の全額分の元金、法外な利息や解約手数料などと称して、あらゆる請求をしてきます
いくら返済しても利息にしか充当されず、元金が減ることはありません

090 金融
チラシ等に携帯電話番号と名称しか記載せず、正体を明かさないまま小口の融資を行います
免許証のコピーや勤務先の名刺などにより借主を確定し、法外な高金利でお金を貸し付けます

フィッシング詐欺
大手消費者金融やクレジット会社をはじめとした実在する有名な会社を装い、「融資申し込みの方はこちらへ」などと偽サイトに誘導し個人情報を騙し取ります
その情報を、他の悪質業者に横流すため、また新たな手口につながります

押し貸し
契約もしていないのに、勝手に銀行口座に振り込んで数日後から脅迫的な言動で、元金と法外な利息を請求してきます

紹介屋
低金利で融資するように思わせて呼び込み、「当社では貸せないので他者を紹介します」と言って、借入金額の一部を紹介料として騙し取ります
紹介者が裏で悪徳業者と手を組んでいる場合の多い「ソフト闇金」と言われるものです

整理屋
「あなたの債務を整理します」などと広告し、相談者から整理手数料といった名目で現金を預かり、整理をせずに騙し取ります
債務整理は認定司法書士や弁護士でなければ行えません

これらは一例に過ぎません
少しでも怪しいな…と思われることがありましたら、まず専門家にご相談してみてください
また、実際にそういった業者からコンタクトされても、毅然とした態度で無視してください
連絡を取ることが、悪徳業者にご自身の情報を与えることになるからです
くれぐれも、お気を付けくださいね

いつも、おおきに

それってヤミ金融じゃありませんか!?②|法律秘書いおりの女優道 ~ビッグブリッヂの死闘!~

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平成22年7月27日は、三島において、静岡県青年司法書士協議会の勉強会が実施されたので、参加した。

議題は、本年度の集中テーマである物損交通事故の相談に関する勉強の進め方とヤミ金等の法律違反事業者の看板排除運動の進展について、である。

物損交通事故の相談については、8月中旬までに、複数の典型相談事例を用い、初期段階の応答を検討する、という方針となった。

また、ヤミ金等の違法業者の看板撤去運動とは、貸金業法改正の影響を受け、ヤミ金が跋扈するおそれが依然としてあることから、静岡県内の中でも、とくに今回は東部地区において、ヤミ金等の違法業者の看板の分布をチェックし、警察・市町村等に撤去を求めていくというものだ。

8月下旬に向けて、看板の分布状況を東部地区の司法書士を中心に調べることになった。

各自が調べた結果を、共有にしたグーグルマップにマーキングしていくことになる。静岡県東部地区は広範であるので、誰かの司法書士事務所に頻繁に集まるということが困難な地区でもある。そのため、インターネットを利用した情報の共有化という発想はかかせない。

ヤミ金等の違法業者の看板撤去という本来の目的とともに、業務・会務の効率化ということも常に考えていきたい。

司法書士あかまつの事件簿 ヤミ金等の違法業者の看板撤去運動

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ヤミ金融事業者は法律違反な利率で貸し付け、法律違反行為とされている方法で取り立てを行なうなど、多重債務で苦しむ人の弱味につけ込んでくる極悪な犯罪グループです。

ヤミ金対策法は増強されたものの、ただ今の罰則規定ではヤミ金事業者の撲滅は困難でしょう。

政府や警察には、これからもヤミ金事業者の取り締まり、罰則を増強していってほしいですね。

一度でもヤミ金業者から融資を受けてしまうと、脅しともとれる厳しい取立てによって精神的に追い詰められてしまうでしょう。

今後、総量規制の導入により、借入の審査が厳しくなる事が予想されますが、絶対にヤミ金に手を出してはいけません。

もし既にヤミ金から借入れを行っている方は、早急に弁護士・司法書士事務所に相談して下さい。

【記事】

東京地検は2010年7月1日、定例会見で出資法違反事件に関する判決の近況を公表した。09年5月から12月の間に同地検刑事部が公判請求し、10年3月までに判決が出たヤミ金事件についてまとめた。

起訴された40人の従業員についてみると、全員が懲役刑に加え罰金も合わせて科せられ、有罪となった。

罰金額は、20万円から600万円だった。

大谷晃大・刑事部長は「単なる従業員に罰金を併科するのは、高金利事案以外では珍しく、裁判所の厳しい姿勢が表れている」と分析した。

経営者19人も全員有罪で罰金が併科され、罰金額は100万円から2400万円だった。

ヤミ金「従業員でも罰金併科」 東京地検が近況まとめ|自己破産・債務整理のブログ

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消費者法判例百選 別冊ジュリスト 2010 六月を順番によんでいっています。

46 ヤミ金融への元本返済と損益相殺最高裁

平成20年裁判を金山慶応義塾大学教授が説き明かされています。

ヤミ金の貸付金請求について公序良俗違反で一切無効です。

そうなると不当利得返還請求が問題たりえますが、元金も含めて民法708条で返還請求出来ないとされます。

問題は違法行為としての損益相殺がありうるか、ですが、それも最高裁判所が否定したのです。

違法行為においても不当利得制度を考慮すべきとしています。

被害者をふとらせてでも犯罪を防止すべき、という価値判定が示されたものと評価されています。

ヤミ金融への元本返済と損益相殺|jh4wbyのブログ

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もしニッポンが財政破綻したら何が発生するのか考えてみた。

政府は夜逃げをして一切の借金を踏み倒すのか。

国の財政破綻は、いっぺんでも返済が滞った時から発生する。

個人でも、返済が滞ると次回から金銭を貸してもらえなくなり、暮らし向きのためやむをえず、金利の高いヤミ金事業者から金銭を借り、返済金額が雪ダルマ式に増えていき、ますます返済が足踏みするという悪循環に陥ってしまう。

国家の場合もまったく同じで、返せない国には当然、誰もお金を貸さなくなる。国債が発行出来なければ国家の機能が停止してしまうので、しかたなく、表面金利を高くして国債を発行する。

高い金利で国債を発行すれば、返済金額も雪だるま式に増えていき、ますます誰も国債を買わなくなってしまう。しかたなく国債の金利を更に高くするという悪循環に陥り、ヤミ金業者から金を借りて、借金地獄に陥った個人と同じ状態に、一つの国家がなってしまう。

個人がヤミ金に手を出し、返済が遅れると、勤務先へ、自宅へ、深夜も、ヤクザまがいの怖い取立てに追われる。

日本政府が取立てに追われたら、国家権力を駆使して、警察や陸上自衛隊を使い、取立て業者を追い払うのか。

個人であれば、最後は自己破産して借金を帳消しにしてもらうか、夜逃げをするか、首を吊るか・・・

日本が財政破綻したら、国家権力を行使して、国の借金を強制的に帳消しにさせるのか、それとも、夜逃げをして、すべての借金を踏み倒すのか。

もし日本政府が、すべての借金を踏み倒して、夜逃げをしたらどうなるのか。

東西冷戦下なら日本が分断される可能性もあるだろうが、今の平和国家日本では、多少の内戦や暴動は起きるかもしれないが、その時はしばらく国連平和維持軍のお世話になって、米国や韓国の軍隊に駐留してもらえば済む。タイのように、自衛隊が政権を握って軍事制圧するとかそういう事はないだろう。

もし日本政府が夜逃げをして、国家としての統治能力を完全に失った後には、やがて、それぞれの地域ごとに小さな政府の仕組みが生まれるだろう。

それぞれの地域ごとに、地産地消による食文化が確立され、第一次産業を中心とした生産・消費・行政の仕組みが、それぞれの地域の実情に合った形で自然と出来上がり、奇しくも、それまで日本政府が推し進めていた地方分権が、日本の財政破綻という荒治療によって確立されるであろう。

ただその中で、多くの企業が集中して税収も安定している東京都だけは、周辺地域を併合して一つの独立国家として世界の国々と対等に渡り合うかもしれない。

■もし日本が破綻したら、⑥ 政府は夜逃げをして借金を踏み倒す|freemusic.jp

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